ASSURATEM
UN AUDIT COMPLET DE VOTRE OUTIL DE TRAVAIL
POUR QUE VOUS OPTIMISIEZ VOTRE TEMPS, NOUS CONSACRONS LE NÔTRE À LA PROTECTION DE VOS CONTRATS D'ASSURANCE
COMPÉTITIVITÉ
C'est en remettant chaque année vos contrats en question que nous restons particulièrement compétitifs.
RÉACTIVITÉ
En cas de sinistre, vous pourrez nous joindre à tout moment sur nos portables.
PARTICULIERS
Les contrats peuvent être très différents en fonction de l’assureur, du budget que vous souhaitez y consacrer, du capital voulu, des garanties couvertes et bien sûr, de votre profil. Pour vous y retrouver, Assuratem mettra en parallèle tous ces éléments.
VOS BIENS
- Résidence principale, secondaire
- Objets de valeurs
- Véhicules
- Assurance emprunteur
VOS PROCHES
- Mutuelle
- Prévoyance
- Protection juridique
VOTRE PATRIMOINE
- Assurance Vie
- Protection de la famille
- Retraite
PROFESSIONNELS
Protection de votre activité
- Responsabilité Civile Professionnelle
- Assurance du Dirigeant
Protection de votre outil de travail
- Multirisques Entreprise
- Perte d'Exploitation
- Flotte de Véhicules
- Risques Spéciaux
Protection Sociale
- Mutuelle Prévoyance & Retraite
- Assurance Homme Clé
- Assurance Emprunteur
- Indemnité Fin de Carrière
Assurance Vie
Épargner et préparer sa retraite ou anticiper sa succession en bénéficiant d'un cadre fiscal très avantageux
L’assurance vie est un excellent support d’investissement. Elle vous permet d’épargner, d’investir, de diversifier, mais aussi transmettre… le tout en profitant d’une fiscalité très avantageuse. Grâce à son cadre juridique unique, elle permet de répondre à différents objectifs.
Un contrat destiné à transmettre un capital à ses proches
Outil privilégié de la transmission de patrimoine, il permet d'anticiper sa succession, en permettant de favoriser le ou les bénéficiaire(s) de son choix tout en exonérant le capital de l’actif successoral. Cela peut concerner un proche (conjoint, enfant...), un autre membre de la famille ou même un tiers.
Sur le plan civil, le capital-décès de l'assurance vie n'est pas pris en compte pour calculer la part du patrimoine du défunt qui doit revenir à ses héritiers réservataires (enfants ou à défaut conjoint). Sur le plan fiscal, le capital-décès de l'assurance-vie échappe en partie aux droits de succession dans la mesure où il est exonéré d'impôt à hauteur de 152 500 euros par bénéficiaire.
Une épargne long terme mais disponible
L'assurance-vie est un produit d'épargne de long terme avec une vocation de transmission. Toutefois, les sommes investies peuvent être récupérées à tout moment.
Les contrats d'assurance-vie multi-supports offrent la possibilité d'investir à la carte sur les marchés financiers et immobiliers, ce qui offre la possibilités d’investir sur des fonds sécuritaires et sur des fonds plus dynamiques mais plus risqués.
En cas de retraits anticipés, la fiscalité ne s'applique que sur la part des intérêts accumulés.
Préparer sa retraite
Les contrats permettent de récupérer à terme ses placements sous forme
de capital ou de rente.La fiscalité en cas de rachat, c'est à dire en cas de retrait anticipé partiel ou total, reste attractive. Durant la phase d'épargne, votre contrat d'assurance vie n'est pas taxable. Vous n'êtes imposable qu'à l'occasion d'un retrait sur votre contrat d'assurance vie et uniquement sur la part d'intérêts. Un abattement peut être appliqué selon la durée de détention du contrat et de votre situation matrimoniale.
Selon que le contrat ait été souscrit avant le 27 septembre 2017, la fiscalité applicable sur les plus-values en cas de rachat diffère.
Concernant la retraite, et au delà des produits d'assurance-vie, nous pouvons vous proposer d'autres placements réglementés performants. Ainsi le Plan d'Epargne Retraite (PER) individuel vous permettra une épargne aux supports évolutifs dans le temps avec le bénéfice d'une fiscalité intéressante, les versements volontaires étants déductibles de vos revenus imposables.
Nous ferons le point avec vous sur vos éventuels anciens supports (PERP,Préfon, Art 83, Contrats Madelin, Perco,..) pour, par exemple, les regrouper sur un support PER plus récent.
Avec ASSURATEM vous avez l'assurance que nous vous proposerons les options les plus adaptées à votre cas. Nous réaliserons avec vous une analyse précise de vos besoins afin de sélectionner les produits idoines.
Violaine L.
Courtier en Assurances Vie
Je suis à votre disposition pour étudier votre dossier afin de vous proposer les produits les plus adaptés. N'hésitez pas à me contacter
DISCOTHÈQUES
LA CERTITUDE D'UNE CONFORMITÉ DE VOTRE CONTRAT
Anticiper
- La visite de risque
- L'analyse de vos documents contractuels
- La réalisation d'un cahier des charges
Optimiser
- Au moins 3 compagnies interrogées
- Une expertise préalable après signature du contrat
- Une mise à jour annuelle du contrat
Agir
- Être à vos côtés lors d'un sinistre
- Toujours joignables sur nos portables
- Présents aux expertises
